Póliza de un seguro automotriz: ¿Qué debe contener?

¿Qué es la póliza de un seguro de auto?

La póliza de seguro automotriz es el contrato entre la compañía aseguradora y el asegurado, detallándose en este documento las condiciones y términos del seguro, pudiendo incluir aspectos como:

• Coberturas, personas cubiertas y montos de cada una: Las coberturas tienen montos máximos a cubrir, dependiendo del tipo seguro que contrates. Por ejemplo, una cobertura básica cubrirá menos de responsabilidad civil que una completa.
• Deducible: Este es el monto que te comprometerás a pagar en caso de siniestro, y la aseguradora pagará lo restante. Mientras más alto sea el deducible, más baja será la cuota mensual del seguro, pero puede no ser conveniente a la hora de tener que cobrarlo.
• Prima: El costo del seguro que puedes pagar en cuotas o anual.
• Restricciones: Aspectos que no están cubiertos por el seguro, como daños por uso indebido del auto o siniestros ocurridos por conducir bajo la influencia de alcohol o drogas.
• Vigencia del contrato.
• Definiciones de los conceptos.
• Número de póliza.
• Indicaciones para cobrar el seguro.
• Datos del vehículo.
• Contacto de asistencia.

Para que te hagas una idea, te compartimos una póliza de seguro de la compañía Seguros Zurich:

En la imagen, a modo de ejemplo, puedes ver solo una parte de la información que se incluye en una póliza de seguro automotriz, ya que este documento es mucho más detallado en cuanto a cada aspecto de la cobertura. 

Tipos de cobertura que puede tener una póliza de seguro automotriz

Además del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), que cubre la muerte y lesiones que sean consecuencia de siniestros de tránsito, estos son los tipos de cobertura que pueden estar en la póliza de tu seguro automotriz, según lo que hayas acordado con la compañía:

• Cobertura básica.
• Cobertura media.
• Cobertura completa o full.
• Seguro por kilómetro (pagas un precio fijo más los kilómetros que conduces).

Entre las coberturas básicas, media y completa, las principales diferencias están en que la básica cubrirá menos monto que la completa en ciertos casos. Estas son las coberturas que sí o sí tiene cualquier tipo de seguro:

• Responsabilidad civil: Cobertura de todo hecho de tránsito que afecte a terceras personas, en el que tú seas el responsable. Casi todas las pólizas establecen un tope en UF.
• Daños materiales: La póliza de seguro debe especificar qué daños materiales cubre o cuáles no, junto con establecer los montos y topes. 
• Pérdida total: La aseguradora debe especificar cuándo se considerará pérdida total, lo que suele ser cuando los daños en reparación superan el 65% o 70% del valor del vehículo.

Además, si contratas un plan más alto, estas son algunas de las coberturas que puede incluir la póliza de seguro automotriz:

• Conductor de reemplazo.
• Asistencia legal.
• Asistencia en ruta.
• Revisión técnica.
• Daños en el extranjero.
• Auto de reemplazo.
• Revisión antes de un viaje.
• Taller de marca.
• Mantención por kilometraje (servicio de traslado).
• Localización y envío de piezas de recambio.
• Servicio de grúa y rescate 24/7.
• Asistencia mascota.

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¿De qué depende el costo de mi póliza de seguro automotriz?

El costo de tu póliza de seguro automotriz dependerá de los siguientes factores:

• Tipo de cobertura.
• Compañía aseguradora.
• Tipo de vehículo.
• Edad del conductor.
• Si has participado de siniestros de tránsito en el último tiempo.
• Deducible.

¿Cómo elegir una buena póliza de seguro para mi auto?

Si estás en búsqueda de un seguro para tu vehículo, es importante que no pases por alto algunos elementos como los siguientes:

Cotiza tu seguro automotriz en distintas compañías

Existen herramientas para simular seguros de auto en línea, como Compara Online. Además, puedes revisar en los sitios web de las compañías, estos son algunos de ellos:

• Seguros Zurich.
• Seguros Sura.
• Seguros BCI.
• Seguros Liberty.
• Seguros Banco Estado.
• Seguros Consorcio.
• Seguros Zenit.
• Seguros Mapfre.
• Seguros HDI.

Lee bien la póliza de seguro automotriz

Revisa muy bien la letra chica, para que tengas claro qué es lo que está cubierto por la póliza y los eventos que no están asegurados. 

Junto con lo anterior, conoce bien cuál es la suma asegurada y el deducible. Estos montos generalmente están en UF.

Busca que el seguro automotriz se adapte a ti 

Asegúrate de que la cobertura que vas a contratar se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, si usas poco el auto, lo mejor para ti sería un seguro por kilómetro. O si viajas seguido en auto al extranjero, entonces mejor que lo tengas asegurado por daños fuera del país. 

¿Cómo saber si un auto tiene seguro SOAP vigente?

Para saber si un auto se encuentra con su SOAP vigente, puedes solicitar el Informe Autofact, que además te entregará datos valiosos como:

• Historial de pago de permisos de circulación y SOAP.
• Historial de revisiones técnicas y motivos de rechazo.
• Historial de dueños.
• Deudas TAG.
• Multas impagas.
• Pasadas pendientes en autopistas.
• Limitaciones al dominio.
• Encargo por robo.
• Si ha sido rematado por pérdida total o por DICREP.
• Si tiene o ha tenido recalls.

¿Cuál es la multa por no tener el seguro obligatorio SOAP?

Si circulas en un vehículo sin SOAP vigente, estarás cometiendo una falta grave a la Ley de Tránsito, cuya multa puede ir de 1 a 1,5 UTM ($66.561 a $99.842, según el valor de la UTM de octubre de 2024).

Además, tu vehículo será sacado de circulación y será llevado a corrales municipales.