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Escrito por Julia Muñoz y actualizado por Nicolás Ortuya .
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05 de junio 2024
Uno de los costos que debe considerar el propietario de un vehículo es el pago mensual de un seguro automotriz, pues significa un respaldo económico ante situaciones inesperadas, sobre todo si se trata de un auto nuevo o semi-nuevo, donde los precios de los repuestos y reparaciones tienden a ser muy elevados.
Dentro del mercado chileno existe una amplia oferta de seguros con diferentes coberturas y precios mensuales, cuyas primas están asociadas al valor del deducible.
El deducible corresponde a una cantidad determinada de dinero que el dueño de un vehículo debe pagar en caso de que su auto sufra algún tipo de daño y tenga que hacer uso del seguro automotriz para repararlo.
De esta forma, la empresa aseguradora cubrirá el costo de los daños que superen el monto deducible estipulado en la póliza contratada.
Comparando la oferta de distintas empresas aseguradoras en Chile, el monto de un deducible puede oscilar entre 0 y 12 UF, es decir, de $0 a $423.000, según el precio de la UF al 20 de enero de 2023.
El monto del deducible tiene una relación directa con la prima mensual que se deba pagar por el seguro contratado, ya que mientras más alto sea el valor del deducible, más bajo será el precio de la cuota mensual.
De todas maneras, se debe tener en cuenta que el precio del seguro también puede variar dependiendo de otros factores, como la marca, antigüedad y valor comercial del vehículo; además de la edad del usuario que contrate el servicio y de los antecedentes que registre como conductor.
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El valor del deducible de un seguro se expresa en Unidades de Fomento, UF. El precio de esta unidad varía todos los días y se puede revisar en la página de Servicio de Impuestos Internos, SII.
Por ejemplo, para calcular el costo de un deducible a enero del 2023, simularemos la siguiente situación:
Un conductor tiene un seguro cuyo deducible es de 5 UF, choca en auto y el arreglo cuesta $800.000.
Entonces, al multiplicar 5 x $35.250 (precio de la UF al 20 de enero de 2023), el usuario deberá pagar un total de $176.250. La diferencia, que son $623.750, será cubierta por el seguro.
Un seguro sin deducible o deducible cero implica la cobertura total de los daños, por lo tanto, el asegurado no debe asumir ningún costo adicional al momento de la reparación del vehículo.
Este costo cero, sin embargo, significa una prima mensual mucho más alta que la que se puede pagar contratando un plan de seguro con deducible.
Por ello, al momento de elegir un plan con 0 o más UF de deducible, además de buscar el seguro que mayor cobertura tenga, es importante cotizar y hacer un cálculo del costo anual de cada plan para finalmente ver si la diferencia anual de las primas es mayor al monto deducible que se tendría que pagar en caso de sufrir algún evento desafortunado.
Para comparar, hicimos la simulación de un seguro para una camioneta pick up, con una opción deducible de 0 UF y otra opción con deducible de 8 UF:
| Monto del deducible | Prima mensual del seguro | Costo del seguro |
|---|---|---|
| 0 UF | $62.000 | $744.000 |
| 8 UF ($282.000)* | $38.000 | $586.000 |
| Diferencia | $158.000 |
En una situación como ésta, sería más conveniente contratar el seguro con deducible, ya que aunque sufras un accidente y tengas que pagar este deducible, sigue siendo más barato que la sumatoria de la prima con deducible 0.
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