Obtén las mejores recomendaciones de modelos de autos según tus gustos, presupuesto y compara precios y características fácilmente.
Escrito por Carla Vargas y actualizado por Julia Muñoz .
·
20 de agosto 2024
Entre las alternativas para aquellos que buscan financiar la compra de un auto, existe una gran variedad de créditos que pueden adaptarse a la situación de cada persona.
Por una parte, se encuentran los créditos de consumo bancarios, que consisten en un monto de dinero a libre disposición entregado por el banco para la compra de un bien.
Y, por otra parte, existen los créditos automotrices, que son préstamos destinados exclusivamente a la compra de un auto. Estos créditos pueden ser otorgados por tu banco o por la misma empresa en la que compres el auto.
Con ello, muchas veces las concesionarias de autos ofrecen descuentos si pagas solicitando su crédito, llamándolos “bono financiamiento” o “bono marca”.
De modo que, la principal diferencia es que el crédito de consumo bancario no está destinado necesariamente a un auto, y el crédito automotriz sí. Además, por medio de este último, el auto que compres quedará en prenda hasta que termines de pagar el crédito.
A continuación, te detallaremos las características y requisitos de cada uno, junto con algunas especificaciones de cada banco.
¿Pensando en comprar un auto usado? Pide el informe de Autofact y conoce todo el historial del auto
Lo primero que necesitas conocer para pedir un crédito al banco, son los requisitos con los que debes cumplir para que te lo aprueben.
En general, los requisitos para solicitar un crédito automotriz suelen ser los siguientes:
Cuando solicitas un crédito, ya sea de consumo bancario o automotriz, lo más importante que tienes que considerar son las tasas de interés.
Si bien, siempre terminarás pagando un monto más alto del que solicitaste, tienes que saber cuánto más y qué banco ofrece las tasas más convenientes, de modo que te salga lo más barato posible.
Muchos de los bancos tienen a disposición simuladores virtuales de créditos de consumo bancario, basándose en tu renta líquida mensual, el monto que necesitas y la cantidad de cuotas en las que quieres pagarlo.
Entonces, en cada banco hicimos una simulación de un monto de $10.000.000 a pagar en 48 cuotas con una renta líquida mensual de $2.000.000 y estos son los resultados:
En Scotiabank, incluyendo un Seguro de Cesantía y de Desgravamen, cuya contratación es voluntaria, el pago del crédito de consumo queda con los siguientes parámetros:
En Banco Santander, incluyendo un Seguro de Cesantía y de Desgravamen, cuya contratación es voluntaria, el pago del crédito de consumo queda así:
En Consorcio, incluyendo seguros, el pago del crédito de consumo quedaría así:
En Banco BCI, también incluyendo los seguros, el pago del crédito de consumo queda con estos intereses:
En el Banco de Chile, contratando solo el Seguro Desgravamen, que es obligatorio por montos superiores a 299 UF ($11.060.907), el interés queda así:
En el Banco BICE, incluyendo los seguros, el interés queda:
En el Banco Falabella, con Seguro de Desgravamen, el crédito de consumo queda así:
En Coopeuch, incluyendo el Seguro de Desgravamen, el crédito de consumo queda de la siguiente forma:
Los créditos automotrices pueden ser solicitados con o sin pie, que es el dinero que uno aporta al monto total del vehículo. Por ejemplo, si se trata de un auto de $10.000.000, puedes dar un pie de $5.000.000 y solicitar los $5.000.000 restantes.
A continuación, te dejamos con las simulaciones que pudimos realizar en distintos bancos y agencias automotoras:
Aquí las cuotas pueden ser solo en 25 o 37 meses, y vamos a ver qué ocurre al cotizar un auto de $10.000.000 para pagarlo en 37 meses con un pie del 42% ($4.200.000).
En Toyota, averiguamos en cuánto quedaría un crédito automotriz para un Raize i MT de $12.990.000. Aquí, tienes que dar como mínimo un pie del 20% y máximo del 50%, y puedes pagar en 25 o 37 cuotas.
Simulación si das un pie del 20% y pagas en 37 cuotas:
Cotizamos la compra de un Changan New CS15 elite MT de $12.890.000 con un pie inicial del 35% en 48 cuotas:
En Banco BCI, también cotizamos el Changan New CS15, a un precio lista de $12.890.000 en 48 cuotas, con seguro de desgravamen y cesantía:
Como vimos, entre los gastos adicionales figuran los seguros de desgravamen y de cesantía. Estos pueden ser obligatorios o voluntarios de pagar, dependiendo del banco o de la empresa.
Así también, cada institución tiene su propia tasa de interés y condiciones de pie, por lo que todas tienen un CTC diferente del que tienes que estar informado antes de solicitar el crédito.
El plazo máximo de pago depende de cada institución, pero generalmente es posible hacerlo hasta 60 meses, es decir, 5 años.
Sí, puedes usar un crédito de consumo bancario para comprar un auto, ya que este está dirigido a la compra de cualquier bien.
Antes de solicitar un crédito automotriz y un crédito de consumo bancario, lo primero que debes tener en cuenta son las tasas de interés, especialmente el Costo Total del Crédito (CTC), que es el valor total que terminarás pagando por el auto.
Con ello, es muy importante que seas responsable financieramente, y conozcas la realidad sobre cuánto puedes pagar cada mes por tu auto. Los intereses por retraso de pago suelen ser muy altos, por lo que no es nada recomendable que te atrases.
Así también, debes considerar los otros gastos que vienen con la adquisición de un auto, ya que no es solo la compra de este lo que se debe financiar, sino también mantenciones, permiso de circulación, bencina, seguro obligatorio, etc.
Con todo, debes tener una capacidad financiera que no comprometa gran parte de tus ingresos en el auto, porque de ser así, te verás sobrepasado y con una deuda que quizás no puedas pagar.
El no cumplir con el pago de tu crédito, por una parte, arruinará tu historial crediticio, haciendo que más tarde sea difícil que te den otro crédito, y, por otra parte, puede terminar con una orden de embargo.
Como ya sabes, algunas entidades te obligan a dar un pie para obtener un crédito automotriz, y, generalmente, este pie debe ser mínimo un 20% del valor del auto.
Algunos consejos para que puedas ahorrar para un pie son los siguientes:
Ya te brindamos toda la información necesaria sobre los créditos de consumo bancario y los créditos automotrices, por lo que ahora te dejaremos con un breve resumen con las ventajas y desventajas de cada uno:
En resumen, cualquiera de las dos opciones es buena, siempre y cuando la estudies con determinación, conociendo bien tus necesidades y el dinero que puedes destinar a la compra del auto.
¿Pensando en comprar un auto usado? Pide el informe de Autofact y conoce todo el historial del auto
Mi cuenta
Regístrate
Servicio al Cliente
